Diferencia entre 401k y 403b

401k y 403b son planes de jubilación que pueden adoptarse en una organización con fines de lucro y una organización sin fines de lucro respectivamente, y están regulados por el servicio de ingresos internos con el código de ingresos internos de 1986.



Aunque comparten algunas similitudes, como: límite en la cantidad de dinero que se puede contribuir, ambos planes fomentan las contribuciones de empleadores y empleados, y existe la posibilidad de retirar los ahorros antes de los 59 años y medio, aunque se aplican términos y condiciones .

Sin embargo, existen notables diferencias entre ambos planes que los diferencian en su funcionamiento.



¿Qué es 401k?



Plan de jubilación 401k: es una contribución conjunta del empleador y el empleado en las organizaciones con fines de lucro, para ahorrar una cantidad sustancial para la jubilación. La ley que permite el plan de jubilación 401k se aprobó en 1978, ley de ingresos de 1978.

Este plan permite contribuciones del salario del empleado (deducido por el empleador antes de impuestos, por lo tanto, ofrece diferimiento de impuestos) y la contribución del empleador, continúa hasta que se realiza el retiro de la cuenta. Un empleador puede contribuir hasta un 20% al plan de jubilación 401k. El empleado aún tendrá que pagar los impuestos sobre la nómina (impuestos al seguro social y al Medicare).

Y existe una limitación en la cantidad de dinero que se puede guardar en la cuenta. A partir de 2018, $ 18,500 es la contribución anual máxima antes de impuestos que se puede hacer, IRS, 2018, y el límite de la adición anual se establece en $ 55,000.



Además, existen varias restricciones impuestas a la retirada de dinero en virtud de la directiva del servicio de impuestos internos. Sin embargo, cualquier retiro realizado antes de la edad de 59,5 años está sujeto al impuesto especial, y en las siguientes ocasiones, el retiro puede realizarse o declararse de otra manera para asistencia médica, asistencia para el pago de la casa y gastos de entierro.

Los préstamos también se pueden otorgar con los ahorros de jubilación 401k siempre que los participantes acepten los términos y condiciones de reembolso después de impuestos con una determinada tasa de interés.

¿Qué es 403b?



403b es un plan de jubilación para empleados que trabajan en organizaciones sin fines de lucro, como empleados que trabajan en organizaciones exentas de impuestos, escuelas públicas, hospitales, ministros autónomos y empleados de iglesias.

Se establece un acuerdo entre el empleador y el empleado sobre la cantidad de dinero que se deducirá del salario antes de impuestos, que sin embargo no debe ser superior a $ 18,500,

en 2018, y se acreditará en la cuenta 403b en nombre del empleado. Si bien el límite de la cantidad adicional es de $ 55,000, los ministros autónomos, los empleados de la iglesia y los misioneros extranjeros tienen la oportunidad de elegir un límite diferente. Sin embargo, el acuerdo puede cambiar entre el empleador y el empleado, si el empleado lo considera necesario.

Además, la cantidad máxima se puede aumentar a 21,500 siempre que califique para la regla de servicio de los 15 años, lo que significa que trabaja con un empleador en particular que mantiene su cuenta 403b durante 15 años.

Para evitar una sanción, uno debe ceñirse al monto de contribución límite general que se puede ingresar a la cuenta 403b.

Y es imposible hacer un retiro de la cuenta 403b, sin embargo, se pueden considerar casos especiales, como casos de atención médica o dificultades financieras, bajo ciertos términos y condiciones según lo establecido en el código de ingresos internos de la subsección 403b.

Diferencias entre 401k y 403b

Requisito de participación para 401k y 403b

401k es un plan de jubilación para empleados que trabajan en organizaciones con fines de lucro, mientras que el plan de jubilación 403b atiende a empleados que trabajan en organizaciones sin fines de lucro, como organizaciones exentas de impuestos: universidades, colegios y organizaciones de salud; empleados de escuelas públicas, ministros autónomos y empleados de la iglesia.

Elegibilidad de los participantes para 401k y 403b

La elegibilidad para el plan de jubilación 401k puede implicar una gran cantidad de escrutinios si el empleador lo considera necesario; algunos empleadores pueden exigir un año de servicio completo a sus empleados antes de participar en el plan, mientras que 403b permite que los empleados adopten el plan el primer día de la reanudación.

Además, los participantes de 401k no son compatibles con la regla de 15 años del IRS que permite a los participantes que han trabajado con un empleador que mantiene su cuenta 403b, por lo tanto, son elegibles para una contribución adicional de $ 3000 en la cuenta. No más contribuciones para 401k participantes, después de los $ 18,500 iniciales, y quizás la contribución adicional de $ 6000 para personas mayores de 50 años para ponerse al día, lo que hace un total de 24,500 por año.

Cumplimiento en 401k y 403b

El plan 403b no regula a los patrocinadores en la realización de una prueba de no discriminación en las contribuciones de los empleados, lo que significa que pueden mostrar más favor a los empleados altamente remunerados que están dispuestos a pagar el monto límite del IRS anualmente.

A diferencia del 401k, que garantiza a los empleadores realizar una prueba de no discriminación en las contribuciones de los empleados, para favorecer a los empleados con baja remuneración. Y la razón más importante por la que el IRS estableció la prueba de no discriminación es para frenar los excesos de los empleados altamente remunerados para obtener la mayoría de los beneficios del plan 403b.

Resumen de 401k vs 403b

Ambos planes de jubilación están sujetos a la regulación del Servicio de Impuestos Internos (IRS)

El límite del acuerdo entre empleador y empleado es de $ 18,500, mientras que el límite de la cantidad adicional es de $ 55,000.

Ambos planes permiten el retiro de ahorros a partir de los 59 ½ años, sin embargo, los ahorros se pueden retirar en caso de incapacidad financiera y atención médica.

Tanto el 401k como el 403b también pueden incluir contribuciones de Roth.

El plan de jubilación 401k está restringido a organizaciones con fines de lucro, mientras que el 403b es para empleados de organizaciones sin fines de lucro.

La regla de servicio de 15 años solo está destinada a los participantes 403b, mientras que la prueba de no discriminación está restringida al plan de jubilación 401k.

401k vs 403b: Cuadro comparativo

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